Att hitta rätt företagslån kan vara avgörande för ditt företags tillväxt och framgång. Enligt Daniel Karlsson, expert på Bästföretagslån.com, påverkar nuvarande ekonomiska förhållanden med varierande inflation direkt räntorna på företagslån under. Du kan idag få företagslån med räntor från 8,4% och låna upp till 60 miljoner kronor utan att ställa företaget som säkerhet.

Marknaden för företagslån domineras av flera starka aktörer som Krea, Creddo, Lendo, Zmarta och CapitalBox. Dessa låneförmedlare gör det enkelt för dig att jämföra olika erbjudanden och hitta den bästa totalkostnaden för din verksamhet. Kvaliteten på lånevillkoren varierar beroende på ditt företags specifika situation, och det finns idag 14 framstående långivare att välja mellan i Sverige.

5 Bästa företagslånen

Här presenteras de fem bästa alternativen för företagslån i Sverige enligt Daniel Karlsson på Bästföretagslån.com som passar olika typer av verksamheter. Varje långivare har sina unika styrkor och erbjuder olika lånebelopp, räntor och villkor som kan matcha just ditt företags behov.

Krea

Krea utmärker sig genom att jämföra erbjudanden från hela 30 olika långivare när du ansöker om företagslån. Med ett imponerande betyg på Trustpilot från nästan 200 kunder har de byggt ett starkt förtroende på marknaden.

Du kan låna mellan 20 000 kr och 30 miljoner kronor med räntor från så lågt som 3,9%. Kreas styrka ligger i deras individuella bedömning som baseras på ditt företags betalningsförmåga snarare än strikta regler.

För små och medelstora företag är Krea särskilt fördelaktigt. De erbjuder även speciallösningar som fastighetslån upp till 100 miljoner kronor och företagsleasing upp till 30 miljoner om ditt företag har sådana behov.

Froda

Froda har sedan starten 2015 vuxit till att betjäna över 50 000 företagskunder. De kombinerar både banklösningar och lån, men du behöver inte använda deras banktjänster för att få tillgång till deras företagslån.

Lånebeloppen sträcker sig från 10 000 kr till 15 miljoner kronor med räntor mellan 12-26%. Återbetalningstiden är flexibel med alternativ från 1 till 60 månader, vilket ger dig möjlighet att anpassa lånet efter din verksamhets kassaflöde.

För att kvalificera dig måste ditt företag vara registrerat i Sverige och ha varit aktivt i minst sex månader. Froda accepterar olika företagsformer som enskild firma, aktiebolag, kommanditbolag och handelsbolag. En fördel är att Froda inte tar ut några uppläggningsavgifter eller dolda kostnader, men notera att personlig borgen krävs.

Toborrow

Toborrow har skapat sig ett namn genom sin P2P-plattform där de hjälpt otaliga företagare med finansiering. Sedan 2022 har de också börjat förmedla lån till privatpersoner, vilket visar på deras tillväxt.

Låneerbjudandet sträcker sig från 30 000 kr upp till imponerande 20 miljoner kronor. För privatlån ligger räntorna mellan 4,95-28,50% med en effektiv ränta på 6,13-33,90%.

Toborrow är särskilt attraktivt för nystartade företag och verksamheter i tillväxtfas som ofta har svårt att få finansiering genom traditionella banker. Med nio samarbetspartners för privatlån och en kreditupplysning via UC erbjuder de en transparent process för att säkra finansiering.

Creddo

Creddo specialiserar sig på skräddarsydda företagslån anpassade efter olika verksamheters behov. Deras lånebelopp ligger mellan 10 000 kr och 10 miljoner kronor med återbetalningstider från 1 till 60 månader.

En av Creddos styrkor är deras snabba svarsprocess. Efter din ansökan får du svar från olika långivare inom 24 timmar, vilket ger dig möjlighet att jämföra och välja det bästa erbjudandet för din situation.

Creddo accepterar aktiebolag, handelsbolag och enskilda firmor, och är särskilt fördelaktiga för enskilda firmor som ofta har svårare att hitta bra lånevillkor. Bedömningen görs individuellt baserat på kreditvärdighet, önskat lånebelopp och eventuell borgensman.

Hur jämför man företagslån?

Att hitta rätt företagslån kan vara avgörande för din verksamhets framgång. Det bästa sättet att jämföra olika alternativ är att använda en låneförmedlare som Krea, som kan ge dig förslag från upp till 30 olika långivare med en enda ansökan.

När du jämför låneerbjudanden bör du noggrant granska följande faktorer:

Lånebelopp – Kontrollera om långivaren kan täcka hela ditt kapitalbehov eller bara en del

Räntesats och avgifter – Titta på den totala kostnaden, inte bara på räntan

Återbetalningstid – Längre löptider ger lägre månadskostnader men ofta högre totalkostnad

Kreditvärdighet – Din kreditvärdighet påverkar vilka villkor du kan få

Utbetalningsgrad – Vissa långivare beviljar hela det ansökta beloppet, andra bara en del

Kreditbedömning – Olika långivare har olika bedömningsprocesser för att avgöra din kreditvärdighet

Företagets ekonomiska historik spelar stor roll vid kreditbedömningen. Många långivare använder tjänster som Creditsafe för att kontrollera ditt företags kreditbetyg innan de godkänner lånet.

Jämför också hur snabbt du får pengarna utbetalda. Vissa långivare som Marginalen Bank, Aros Kapital och Froda erbjuder snabba processer och räknas enligt marknadens analys bland de bästa alternativen för företagslån.

Vilka olika typer av företagslån finns det?

När du driver företag finns det många olika finansieringsalternativ att välja mellan. Varje typ av företagslån har olika villkor och passar för olika situationer. Lånen är ofta anpassade efter företagets storlek, ålder och specifika behov.

Traditionella banklån kräver ofta god kreditvärdighet och säkerheter som fastigheter eller andra tillgångar. Dessa lån har ofta lägre räntor men ställer högre krav på din ekonomiska stabilitet och historik. Däremot kan du ibland ha det du tänkt köpa med företagslånet som säkerhet för lånet. Om vi tar ett exempel som ett tryckeri i Göteborg som Papperstryck så hade de till exempel kunnat ta ett företagslån för att köpa en tryckpress och ha tryckpressen som säkerhet för lånet.

För nystartade företag finns särskilda uppstartslån där kraven kan vara något annorlunda. EU-lån med delvis borgensåtagande kan också vara ett alternativ för nya verksamheter som behöver kapital.

Olika bolagsformer har varierande möjligheter. Aktiebolag får generellt lättare lån beviljat än enskilda firmor eftersom de ses som säkrare.

Här är de vanligaste typerna av företagslån:

Företagskredit – En flexibel lösning där du får en kreditgräns och bara betalar ränta på använt belopp

Checkkredit – Ger extra likviditet vid tillfälliga kassaflödesproblem

Mikrolån – Mindre lån särskilt anpassade för småföretag

Factoring – Du belånar dina fakturor för att förbättra kassaflödet

Inköpsfinansiering – Hjälper dig finansiera större inköp av varor

Utvecklingslån – Specifikt för företag i utvecklingsfas med tillväxtpotential

Digitala långivare erbjuder ofta snabbare processer än traditionella banker men kan ha högre räntor. De ställer ibland lägre krav på säkerheter och historik.

Vad krävs för att få företagslån?

För att få ett företagslån måste ditt företag uppfylla vissa grundläggande krav. Långivare bedömer din verksamhets ekonomiska stabilitet och potential innan de beviljar finansiering.

Varför blir jag nekad företagslån?

Om du blir nekad ett företagslån beror det ofta på din verksamhets ekonomiska historik. Betalningsanmärkningar hos företag är en vanlig orsak till avslag, eftersom de signalerar tidigare ekonomiska problem. Även ett företag som är för nystartat (mindre än 6 månader) kan ha svårt att få lån, då långivare vill se en etablerad verksamhet.

Din omsättning spelar också stor roll. För låg eller oregelbunden omsättning gör dig till en högrisktagare i långivarens ögon. Många långivare kräver ett stabilt kassaflöde och minst ett bokslut innan de överväger din ansökan.

Avsaknad av personlig borgen kan också vara problematiskt. Vid företagslån utan UC eller när du söker lån trots betalningsanmärkningar blir ofta kravet på borgensåtagande ännu viktigare, då långivaren vill ha extra säkerhet.

Branschen du verkar inom påverkar också din möjlighet att få lån. Vissa branscher anses mer riskfyllda än andra, vilket kan resultera i högre räntor eller till och med avslag.

Ansökningsprocessen för företagslån

Att ansöka om företagslån kräver noggrann förberedelse och rätt dokumentation för att maximera dina chanser till godkännande. En välstrukturerad ansökan visar långivaren att ditt företag är seriöst och kreditvärdigt.

Dokument du behöver ha redo

När du planerar att ansöka om företagslån behöver du samla flera viktiga dokument. Finansiella rapporter och balansräkning är grundläggande för att långivaren ska kunna bedöma företagets ekonomiska ställning. Din affärsplan är också avgörande eftersom den visar företagets framtidsutsikter och hur lånet kommer att användas för att skapa tillväxt.

Se till att ha företagets registreringsbevis tillgängligt, tillsammans med legitimation för alla firmatecknare. Ekonomisk historik från de senaste 1-3 åren ger långivaren en bild av företagets stabilitet och betalningsförmåga.

Om lånet kräver säkerhet bör du förbereda dokumentation kring detta. Det kan handla om fastighetsvärderingar, inventarielistor eller borgensåtaganden från ägare.

Steg-för-steg guide

Utvärdera ditt finansieringsbehov – Definiera exakt varför du behöver låna och hur mycket. Beräkna noga så att du varken lånar för lite eller för mycket.

Samla all dokumentation – Förbered alla dokument som listats ovan för att undvika förseningar i processen.

Jämför olika långivare – Undersök vilka banker och finansbolag som erbjuder de bästa villkoren för ditt specifika behov. Jämför räntor, avgifter och villkor noga.

Fyll i ansökan noggrant – Var noggrann när du fyller i ansökningsformuläret och dubbelkolla alla uppgifter. Felaktigheter kan leda till avslag.

Signera och skicka in – De flesta långivare erbjuder digital signering med BankID. Efter inskickad ansökan får du antingen direkt besked eller blir kontaktad för kompletterande information.

Gör en återbetalningsplan – När lånet är beviljat, skapa en detaljerad plan för återbetalning för att säkerställa att du följer avtalet och undviker förseningsavgifter.