Ska du söka lån men vill undvika att det registreras hos UC? Då kan lån med Creditsafe vara ett alternativ. Allt fler långivare använder Creditsafe för sin kreditprövning, vilket innebär att din ansökan inte påverkar din UC-score.

Men det finns både fördelar och nackdelar med den här typen av lån. Räntan är ofta högre, beloppen lägre och löptiderna kortare jämfört med traditionella banklån.

Vad är Creditsafe och hur skiljer det sig från UC?

Creditsafe är ett brittiskt kreditupplysningsföretag som etablerat sig som ett alternativ till UC (Upplysningscentralen) på den svenska marknaden. Företaget specialiserar sig på snabbare kreditbedömningar för finansiella produkter som kontokrediter, snabblån och privatlån.

Skillnaden mellan Creditsafe och UC ligger främst i användarbasen och hastigheten. UC används främst av storbanker som Swedbank, Handelsbanken och SEB för traditionella banklån och bolån. 

Creditsafe fokuserar istället främst på digitala långivare som Ferratum, Northmill Bank, Klara Lån och Tomly.

Förfrågan påverkar inte din UC-score

Den viktigaste fördelen med Creditsafe-förfrågningar är att de inte registreras i UC:s system. Din UC-score påverkas därför inte negativt oavsett hur många ansökningar du gör hos långivare som använder Creditsafe för sina kreditprövningar.

Det innebär att du kan ansöka om lån hos flera Creditsafe-anslutna företag utan att riskera att försämra dina chanser för framtida banklån eller bolån.

Populära långivare som använder Creditsafe

1. Ferratum

Ferratum erbjuder snabblån mellan 1 000-50 000 kronor med räntor från 11,90 till 19,90 procent. Företaget är känt för sina digitala lösningar och snabba utbetalningar samma dag.

2. Northmill Bank

Northmill Bank specialiserar sig på privatlån upp till 200 000 kronor med räntor från 7,90 till 15,90 procent. Banken riktar sig mot kunder med stabil ekonomi och regelbundna inkomster.

3. Klara lån

Klara Lån fokuserar på mindre belopp mellan 5 000-100 000 kronor med flexibla återbetalningsvillkor. Räntan varierar mellan 9,50 och 18,00 procent beroende på lånebelopp och återbetalningstid.

Nischade långivare via Creditsafe

Flera mindre finansföretag använder också Creditsafe för specifika lånetyper och målgrupper. Långivaren Tomly riktar sig mot yngre låntagare med kortare kredithistorik, medan Svea Ekonomi erbjuder företagslån genom samma system.

Så fungerar kreditprövningen med Creditsafe

Kreditprövningen via Creditsafe följer samma juridiska krav som all annan utlåning i Sverige. Lagen om finansiella tjänster innebär att långivare alltid måste genomföra en kreditbedömning innan utlåning.

Informationen som kontrolleras

Creditsafe kontrollerar din betalningshistorik, aktuella skulder och inkomstförhållanden på samma sätt som UC gör. Företaget har tillgång till register över betalningsanmärkningar, ärenden hos KFM (Kronofogden) och tidigare krediter.

Skillnaden ligger i hur snabbt informationen bearbetas och vilka långivare som får tillgång till resultatet. 

Bedömningskriterier som skiljer sig

Creditsafe-anslutna långivare använder ofta andra bedömningsmodeller än traditionella banker. De väger in faktorer som digital betalningshistorik, användning av betaltjänster och konsumtionsmönster.

Detta kan innebära att du får ett ja på din låneansökan från en Creditsafe-långivare,  trots att storbanker tidigare nekat din ansökan.

Andra kreditupplysningsföretag att känna till

Utöver UC och Creditsafe finns flera andra aktörer på den svenska marknaden för kreditupplysningar. Bisnode är ett nordiskt företag som fokuserar på företagsupplysningar men erbjuder även kreditbedömningar för privatpersoner.

Safenode specialiserar sig på riskbedömningar för e-handelsföretag och fintech-bolag. Dun & Bradstreet är ett amerikanskt företag som främst används för internationella krediter och företagslån.

Varför olika system används

Olika långivare väljer olika kreditupplysningsföretag baserat på sina kunders behov och egen affärsmodell. Banker med traditionella produkter föredrar UC:s omfattande register, medan digitala långivare väljer Creditsafe för hastighet och flexibilitet.

Valet av kreditupplysningsföretag påverkar också vilken typ av kunder som når fram till varje långivare.

Vanliga frågor och svar om lån med Creditsafe

Kan jag få lån med Creditsafe trots dålig UC-score?

Ja, det är möjligt eftersom Creditsafe och UC använder olika bedömningsmodeller. En dålig UC-score innebär inte automatiskt att Creditsafe-långivare nekar din ansökan. Däremot kommer räntan troligtvis vara högre än för låntagare med perfekt kredithistorik.

Registreras Creditsafe-ansökningar någonstans?

Creditsafe-förfrågningar registreras i Creditsafes system, men syns inte i UC-registret. Det innebär att storbanker inte kan se dina ansökningar hos digitala långivare när de gör sina kreditbedömningar.

Vilka är riskerna med lån via Creditsafe-långivare?

Den främsta risken är högre räntor jämfört med traditionella banklån. Långivare tar ofta ut räntor mellan 10-23 procent medan banklån ofta har räntor under 10 procent. Kontrollera därför alltid den totala kostnaden innan du skriver på låneavtalet.