Din kreditvärdighet är avgörande för vad för typ av lån du kan få. Detta mått visar på hur stor risk långivaren anser att det är att låna ut pengar till dig. Om du har låg eller dålig kreditvärdighet innebär det att långivare bedömer att det är en större risk att låna ut till dig, och att det finns en risk att du inte kan betala tillbaka lånet eller krediten i tid. Genom att göra en regelbunden kreditkoll, via verktyget kreditkollen, får du bättre insikt i din ekonomiska situation. 

Din kreditvärdighet påverkar också ekonomiska beslut i vardagen. Utöver att avgöra om du får ett lån eller inte, påverkar det också vilken ränta du får och om du kan teckna vissa abonnemang. Därför är det viktigt att förstå vad dålig kreditvärdighet innebär och hur du kan påverka den till det bättre.

Vad innebär dåligt kreditscore?

En dålig kreditvärdighet är när långivare ser det som en risk att långa ut till dig. När banker och andra kreditinstitut bedömer en ansökan använder de information från en kreditupplysning för att få en tydligare bild av din ekonomi.

Utifrån den bedömningen får du ett kreditbetyg som visar hur stark din kreditvärdighet är. Om du har en bra kreditvärdighet har du större chans att bli beviljad ett lån och få bättre villkor.

Däremot om din kreditvärdighet är låg kan det bli svårare att få lån eller krediter. I vissa fall kan du få ett lån, men ofta med högre ränta och sämre villkor.

Vad är ett kreditbetyg och hur fungerar det?

En kreditscore är en bedömning av din ekonomiska situation, och baseras på flera faktorer. När en kreditupplysning görs på dig tittar man på din inkomst, hur många lån eller krediter du har, om du har några betalningsanmärkningar och din betalhistorik. De tittar också på hur ofta det görs kreditupplysningar på dig, då flera kreditupplysningar kan signalera att du har problem med ekonomin.

Ett högt kreditbetyg innebär att du anses ha god förmåga att betala tillbaka lånet. Ett lågt kreditbetyg kan däremot visa på ekonomiska risker.

Faktorer som kan ge låg kreditvärdighet

Det finns flera saker som kan påverka kreditvärdigheten negativt. Här är några av de vanligaste faktorerna.

Betalningsanmärkningar

Om du inte betalar en skuld i tid och ärendet går vidare till inkasso eller Kronofogden får du en betalningsanmärkning. Detta är något som påverkar kreditvärdigheten mest, och en betalningsanmärkning finns vanligtvis kvar i tre år för privatpersoner. Detta gör att det är betydligt svårare att få ett lån under den perioden.

Höga skulder och krediter

Om du har många lån eller krediter kan långivare bedöma att din ekonomi är svår att få ihop, vilket kan göra att ditt kreditscore försämras. Det gäller framförallt om en stor del av din inkomst går till att betala räntor och amorteringar.

Många kreditupplysningar

Om det tas många kreditupplysningar på dig under en kort period kan det visa på att du försöker ta flera lån samtidigt. Detta kan uppfattas som en risk och därmed påverka kreditvärdigheten negativt.

Låg eller osäker inkomst

Att ha en stabil inkomst är en viktig faktor i kreditbedömningar. Vid låg eller varierande inkomst kan det påverka kreditvärdigheten.

Hur påverkar dålig kreditvärdighet din ekonomi?

Kreditvärdigheten är inte enbart kopplat till lån, utan den kan påverka flera saker i vardagen. Till exempel kan en dålig kreditvärdighet göra det svårare att få ett kreditkort, köpa varor på avbetalning, teckna nya mobilabonnemang och hyra vissa bostäder.

Dessutom kan personer med låg kreditvärdighet ibland få betala högre ränta när de ansöker om lån, vilket gör att lånet blir dyrare över tid.

Så förbättrar du din kreditvärdighet

Det går att förbättra en låg kreditvärdighet över tid. Genom små förändringar i din ekonomi kan du göra stor skillnad. Det första steget är att betala räkningarna i tid och undvika betalningsanmärkningar.

Det kan också vara klokt att minska antalet krediter och lån. Om du har färre skulder framstår din ekonomi som mer stabil i en kreditbedömning. Undvik också att ansöka om många lån samtidigt eftersom varje kreditupplysning registreras och kan påverka kreditvärdigheten.

Viktigt att följa din kreditvärdighet

De flesta har inte koll på hur deras kreditvärdighet ser ut, men genom att följa den regelbundet kan du få en bättre överblick över din ekonomi. Genom att använda verktyg som kreditkollen hos uScore kan du följa din kreditvärdighet och få en tydlig bild av hur din ekonomiska situation ser ut. Det gör det enklare att fatta bättre beslut som rör din ekonomi, och planera inför framtida lån och investeringar.

Faktorer som betalningsanmärkningar, höga skulder och många kreditupplysningar kan påverka kreditvärdigheten negativt. En dålig kreditvärdighet betyder att långivare ser det som en större risk att långa ut till dig.

Genom att ha kontroll över din ekonomi, och göra det du kan för att förbättra ditt kreditscore kan du gradvis öka dina chanser till ett lån med bra villkor. Att regelbundet hålla koll på din ekonomi gör det också lättare att fatta kloka beslut.